Porównanie OFE z innymi metodami oszczędzania na emeryturę: która opcja jest dla Ciebie?

Od każdego, legalnie pracującego, obywatela polski odciągane są składki przeznaczone na emeryturę. Po osiągnięciu ustalonego wieku i stażu pracy pracownik może zakończyć karierę zawodową i otrzymywać świadczenia emerytalne. Ich wysokość zależy jednak od wielu czynników, dlatego wiele osób decyduje się na którąś z metod oszczędzania dodatkowych funduszy, z których będą mogli skorzystać, by jeszcze pełniej przeżyć jesień życia. Rynek bankowości oferuje wiele metod odkładania pieniędzy na przyszłość, wśród których każdy może wybrać to skrojone dla siebie. 

Charakterystyka metody OFE

OFE (skrót nazwy Otwarte Fundusze Emerytalne) jest instytucją finansową, którą zarządza Powszechne Towarzystwo Emerytalne. Powstała w celu gromadzenia środków pieniężnych oraz inwestowaniem ich. Uzyskane w ten sposób fundusze przeznacza się na świadczenia emerytalne dla uczestników OFE po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego. Każdy z partycypujących ma własne, indywidualne konto, na którym gromadzą się jednostki rozrachunkowe. Wartość zgromadzonych środków wycenia się względem aktualnej wartości rynkowej aktywów. 

Uczestnictwo w OFE wiążę się z pewnymi opłatami, które, przede wszystkim, finansują zarządzanie całym przedsięwzięciem. Corocznie każdy uczestnik może poznać szczegółowe informacje dotyczące stanu swojego konta oraz polityki inwestycyjnej funduszu. Możliwe jest również transferowanie środków między funduszami, czego można dokonać w każdym kwartale roku.

Co ważne, pieniądze zgromadzone przez uczestnictwo w OFE może być przedmiotem dziedziczenia lub przekazania, w przypadku kiedy osoba oddająca składki umrze. Pierwszeństwo mają wskazani beneficjenci, środki nie wchodzą wtedy w skład spadku. Tylko sytuacja niewskazania żadnych beneficjentów sprawia, że OFE zostaje odziedziczone przez spadkobierców. 

Pozostałe popularne metody oszczędzania

Przystąpienie do Otwartych Funduszy Emerytalnych to tylko jedna z wielu metod odkładania pieniędzy na przyszłość poza podstawową emeryturą. Poniżej opis kilku z nich.

• Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) – fundusz pracowniczy, który wyróżnia zaangażowanie pracodawcy i państwa w odkładanie środków na konto uczestnika. Razem ze składkami odciąganymi od samego pracownika PPK stanowi miejsce gromadzenia dodatkowych funduszy, które mogą zostać wypłacone w całości po przejściu na emeryturę. Co istotne, można uzyskać do nich dostęp wcześniej, nie będzie to jednak cała kwota.

• Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego  (IKZE) – konto emerytalne, z którego zgromadzone środki mogą być wykorzystane zarówno na emeryturę, jak i na inne cele.

• Samodzielne inwestycje w nieruchomości – przy ich wynajmie zapewniają dochód pasywny, który jest adekwatny do panującej sytuacji rynkowej, wymaga znaczącego kapitału. Możliwe jest, że wartość zakupionych domów czy mieszkań będzie wzrastać z czasem.

Wybór odpowiedniej metody oszczędzania na emeryturę powinien być poprzedzony wnikliwą analizą własnych potrzeb oraz możliwości. Część sposobów wymaga sporego kapitału na start, a część nie ma mechanizmów wcześniejszego dostępu do zgromadzonych pieniędzy.

Sprawy finansowe potrafią zawrócić w głowie, prawda? Nie musisz już głowić się sam! Skorzystaj z naszych usług w Phinance, lidera doradztwa finansowego. Nasz doświadczony zespół jest gotowy, by zapoznać się z Twoimi celami i pomóc Ci je zrealizować w sposób idealnie dopasowany do Ciebie. Nie czekaj, skontaktuj się z nami już dziś!