Na co zwracać szczególną uwagę przy zaciąganiu kredytu w obecnym czasie?

Kredyt z reguły bierze się na dużą kwotę i spłaca przez lata. W przypadku kredytu hipotecznego proces ten może rozciągnąć się do nawet 30 lat. Do tak ogromnego zobowiązania finansowego należy podejść ostrożnie i przeanalizować wszystko. W 2023 roku jest parę kwestii, na które warto zwrócić uwagę.

Zdolność kredytowa

To, jaką dana osoba ma zdolność kredytową, jest absolutnie kluczowa w procesie przyznawania przez bank kredytu. Wpływa na nią parę czynników.

1. Miesięczny wpływ i odpływ pieniędzy z konta. Należy zaznaczyć, że każdy bank ma swój własny algorytm, według którego ocenia ten wskaźnik.
2. Udokumentowane wpływy. Banki nie uznają za pewny wpływ gotówki, którego system nie opisze jako wypłata.
3. Typ zatrudnienia. Przychylniej rozpatrywane są wnioski osób zatrudnionych na umowę o pracę na czas nieokreślony.
4. Liczba osób zaciągających kredyt. Dwie osoby uzyskują większe kwoty. Kiedy odpowiedzialność za spłatę zobowiązania spoczywa na więcej niż jednej osobie, ryzyko jakie ponosi bank maleję.

W przypadku kredytu hipotecznego równie ważne jest zgromadzenie wkładu własnego. Aktualnie na rynku dominują oferty z wymaganiem 20% kosztu inwestycji. Jeśli jest mniejsze, może wiązać się z koniecznością zapłaty za dodatkowe ubezpieczenie.

Zmiany ostatnich lat

Galopująca inflacja w Polsce spowodowała wielokrotne podnoszenie stóp procentów, które aktualnie są wysokie. Nierzadko kredytobiorcy w 2022 roku płacili dwukrotność raty z 2021 roku. Nikt nie może zapewnić, że ta sytuacja nie powtórzy się dla nowych wnioskujących.

W przypadku długich zobowiązań należy mieć w pamięci, że prawdopodobnie w czasie ich spłacania stopy procentowe kilkukrotnie będą spadać i rosnąć. Dlatego w budżecie gospodarstwa domowego powinno być miejsce na wyższą ratę. Kiedy zaś stopy spadają, warto nadpłacać zobowiązanie finansowe.

Zmieniają się też banki. Konkretnie wprowadzane są oferty kredytów oparte na WIRON. Planowane jest całkowite zastąpienie tym wskaźnikiem WIBORU, co będzie korzystne dla kredytobiorców. Dane zgromadzone od 2019 pokazują, że WIRON przeważnie był niższy od WIBORU.

Od lipca rusza rządowy program “Pierwsze mieszkanie”. Umożliwi on potencjalnym beneficjentom zaciągnięcie kredytu hipotecznego do 600 tysięcy złotych z jedynie 2% oprocentowaniem. Nie wszystkie szczegóły techniczne są już ustalone i opublikowane, mimo to program prezentuje się korzystnie.

Jeśli potrzebujesz indywidualnego doradztwa dopasowanego do Twoich finansów, skontaktuj się z nami. W szerokiej gamie naszych produktów finansowych z pewnością znajdziesz to, czego potrzebujesz. W Phinance nasi klienci są naszym priorytetem.